住房公积金贷款有什么好处?提前还贷款是否划算?

2016-06-290阅读0

  我们都知道,公积金贷款是当您缴存了住房公积金,如果需要购建住房、翻建、大修自有住房但资金不足的时候可以申请的贷款。

  公积金贷款的还款比较自由,交满半年后可以随时提前还清。但很少有人会思考提前还清公积金贷款是不是划算的,下面我们来详细介绍一下。

  一、公积金贷款的好处

  1.公积金贷款同比于商业贷款来说利率很低。我在这帮您算了笔帐:以一套40万的房屋为例,按70%的贷款额度计算可以贷款28万。若商业贷款年限为25年,则月均还款1620.58元,25年付款总额486174元,支付利息总额高达206174元。而同样是年限25年的公积金贷款,月均还款1364.49元,25年总还款409345元,支付利息总额129345元,比起商业贷款而言, 25年共节省利息支出近76829元。

  2.住房公积金相当于一笔额外存款。住房公积金是企业和员工共同缴纳的,企业会根据员工缴纳的住房公积金比率补贴同等数额的款项。在贷款买房以及与房屋相关的使用中,完全归员工个人所有,相当于一笔放在银行的存款。以北京为例,假如您的月薪是6000元,按5%缴纳即300元/月,单位也会相应的为您缴纳300元,也就相当于多了600元的存款,这是相当划算的。

  二、提前还清公积金贷款是否划算

  1.公积金贷款不容易成功申请,目前很多银行的公积金贷款要排队半年以上,在您还清了公积金贷款后,如果想再购置其他住房,就很难再次成功贷到款。

  2.如果您把手头的闲钱用来还公积金贷款,当您遇到其他突发事件急需用钱,比如孩子上学、父母生病、买车等智能申请商业贷款,利率会大幅度提高,支付的利息更多。

  3. 如果您拿闲钱买短期理财产品或者找到好的项目进行投资,收益会超过还公贷的利息,并且还可能有额外的收入。

  4. 考虑到通货膨胀的因素,现在的钱永远比未来的钱更值钱。我国的通货膨胀率一直处于银行利率之上,那就意味着,您的还款金额是一直在贬值的,那对于贷款的您来说是很划算的。

  5.最重要的一点是,公积金按揭贷款是按等额本息的方式还款,这种还款方式每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这一点在办贷款时银行是不会提示您的。

  综合咱们前面的分析,可见贷到公积金贷款基本就等于捡了便宜。由于千百年来国人一直没有贷款的意识,觉得贷款对自己造成了沉重的负担。但经过理性分析,会发现如果您不是手头资金特别充足,那提前还清贷款就等于主动放弃了低息贷款的优惠,因此提醒您,对于贷款的个人来说,提前还款是不划算的。

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