首套房利率8折可望不可即 普通客户难享8.5折优惠

2016-05-110阅读0

  在持续降息、银根宽松、房地产市场回暖的大趋势下,首套房贷业务再度成为商业银行的心头好,优惠幅度不断扩大。北京商报记者发现,北京地区已经出现了首套房贷最低8折、8.1折的优惠利率,较此前的主流8.5折利率降低不少。然而,如此优惠的利率对于普通老百姓(47.31 +0.06%,买入)来说却是可望而不可即,通常只有家底丰厚的高端客户或优质客户才有资格享用。

  京城房贷掀起价格战

  调查显示,目前北京地区首套房贷折扣水平已经拉开,多数银行维持在8.5折优惠幅度,而针对优质客户甚至私人银行客户,首套房贷最低可以达到8.1折甚至8折。北京商报记者从浦发银行(17.46 -0.11%,买入)获悉,一般客户申请该行首套房贷款最低可达到8.5折,钻石客户或贷款额200万元以上的最低可8.3折,私人银行客户最低8折。

  另一家首套房利率优惠幅度较大的是民生银行(9.24 -0.22%,买入)。民生银行北京营管部近日起实行差异化按揭利率政策,依据贷款期限不同,执行相应的利率水平,优质客户首套房贷款最低利率可在8.1-8.5折区间浮动。此外,汇丰银行业务员表示,北京地区首套房最低可实现8.2折利率,要求是贷款资金200万元以上。除了上述三家银行外,农业银行(3.07 +0.00%,买入)、北京银行(10.25 +0.00%,买入)首套房最低优惠利率为基准利率的8.3折。8.5折优惠利率仍是最主流军团,工商银行(4.16 +0.00%,买入)、交通银行(5.25 +0.00%,买入)、招商银行(17.24 +1.17%,买入)、中信银行(5.57 -0.18%,买入)、光大银行(3.54 -0.28%,买入)、平安银行(10.32 +0.39%,买入)等银行人士均表示北京地区首套房利率最低可达到8.5折。

  楼市越火热,银行间的竞争就越激烈。根据融360统计,4月全国首套房平均利率为4.52%,继续创历史新低,北京为4.2%,相当于基准利率的8.56折。而在去年12月,北京地区首套房平均折扣为8.78折。

  普通客户难占“便宜”

  优惠幅度的扩大令购房者欢欣鼓舞。但事实上,普通客户要想获得8.5折以下的优惠利率并不容易,除了无不良征信记录、收入水平等硬性门槛外,银行通常会采取差异化定价,资质越好的客户越容易获得低价。例如,浦发银行首套房8折利率优惠仅针对私人银行客户,8.3折要钻石客户或贷款额200万元以上。而根据该行要求,私人银行客户的门槛为日均资产在800万元以上,钻石客户需要100万元以上。

  民生银行的首套房8.1折利率也对期限和客户资质要求较高。民生银行北京营管部人士表示,具体利率需要根据客户资质审核,8.1折利率需要资质非常优秀,预计占比不足20%。该行网点人士告诉北京商报记者,“8.1折利率基本只针对贷款期限在十年以下的优质客户,这类客户资金量充足,并不差钱,之所以申请贷款也只是想保证手头的流动性”。

  除了给优质客户、高端客户额外照顾,也有银行仅针对合作中介推荐客户给予优惠利率。北京银行人士透露,8.3折优惠利率基本只针对合作中介推荐的客户。北京商报记者昨日以购房者身份单独咨询该行某网点工作人员,却得到最低9折的回答。

  利率差异化定价将更明显

  随着利率市场化改革,商业银行贷款利率早已全面放开,银行对不同客户采取差异化定价也是情理之中。

  一位银行业内人士表示,有些高端客户、优质客户本身就是企业主或高收入人群,对银行存款、理财等业务的贡献大,违约风险低,而且以后进行其他业务的推广、展业也更容易,对这类客户房贷利率多打一些折也是正常的。

  银率网分析师闫博锴在接受北京商报记者采访时表示,经济形势下滑令商业银行普遍遭受不良贷款双升的冲击,相比之下,首套房按揭贷款属于优质资产,银行需要加大此类业务占比调整信贷业务配置,降低贷款利率来吸引优质客户。但这种利率折扣并不是所有购房者都能得到,特别是针对一些能为银行带来多次营销机会的优质客户,银行才会给予更低的利率,未来,首套房贷利率差异化会日趋明显。

  伟嘉安捷分析人士表示,以往受到房贷政策较为严格的影响,银行普遍将更多目光投向中小企业贷款方面,随着房贷政策的利好,从各家银行的首套房利率优惠幅度及放贷周期可以看出,银行投放资金的比重也逐渐向“房贷”方面转移。