理财新宠!国债400亿瞬间售空堪比春运抢车票

2016-04-110阅读0

  

  周一(4月11日)据媒体报道,2016年首期电子储蓄国债销售第一天异常火爆,400亿瞬间售空,银行工作人员戏称,买国债堪比春运抢火车票一样火爆,而为什么这么火爆的原因且看下文。

  在央行六次降息、股市动荡不安,银行理财产品收益率逐步下滑的当下,国债再次成为市民理财的宠儿。

  由于网银和柜台同时开售,部分银行网点甚至来不及卖出一笔就发现额度全部被抢光。连银行工作人员都感叹:“买国债简直跟抢春运火车票一样火爆,完全靠人品。”

  据了解,各网点都是统一共享系统额度。建行光彩路支行的工作人员表示,五年期的国债昨天只在柜台卖了一笔,后台就显示没有额度了。另一家建行的网点,昨天甚至连一笔都没办理,额度就被抢光了。

  按票面利率计算,购买10万元国债,三年期到期利息为12000元;五年期到期利息为22100元。这样的收益比银行定存显然合适。

  以三年期定存利率为例,央行基准利率为2.75%,大型国有商业银行的执行利率没有上浮,和基准利率一样为2.75%;一些股份制商业银行上浮至2.8%-3%;一些城商行上浮30%,达到3.575%;只有极少数小银行能上浮近40%,执行利率为3.80%。

  但是,无论怎样上浮,和本期三年期国债票面年利率相比,仍少了0.2%-1.25%。如果购买10万元的三年期国债,到期利息将比银行存款多出600-3750元。至于五年期国债,在利率上更显优惠,不少银行五年期定存利率跟三年期定存一样。

  而本期五年期国债利率高达4.42%,比三年期国债都高出0.42%,如果买10万元五年期国债,一年的利息收入就有4420元,比那些五年期定存利率只有3%的银行要多出1420元,五年下来就超过7000元了。

  目前,大部分银行发行的大额存单至多也只在央行基准利率基础上上浮40%,仍比不上本期国债的利率。而大额存单门槛为30万元,国债100元就能买。两相对比,国债比大额存单的优势十分明显。

  

  “现在银行保本理财产品的年预期收益率才3%左右,还基本没有一年期以上的产品,三年期和五年期的国债怎么看都比买理财产品好。”一直热衷买银行理财产品的张大妈如此评价本期国债。

  事实上,在六次降息之后,银行理财产品的收益率的确节节降低。融360监测的数据显示,2016年3月银行理财产品平均预期收益率为3.89%,较2月份下跌0.19个百分点。

  银行理财产品收益率从2014年初开启下降模式,接连跌破5%、4%临界点,3月份也是近年来银行理财收益率首次“破4”。据北青报记者调查,预期年化收益率超过4%的产品都要靠抢,收益率稍微高一些的产品都是秒杀的节奏。

  分析师指出, 2015年的春季,银行理财的平均收益率依然保持在5%以上,高收益的标准是6%起步,短短一年,银行理财市场的变化已经是“物是人非”,平均收益率面临破4,预期收益率超 5%的产品已屈指可数,低收益成了2016年春季的真实写照。

  银行理财产品虽然收益惨淡,但宝宝类产品收益更是惨跌至3%以下,而相对高收益的P2P产品风险加剧,所以越来越多的投资者又开始回归银行理财。

  在降息通道下,选择投资期限长的产品显然能锁定较高收益,但目前超过一年期的银行理财产品实在太少。根据普益标准最新发布的银行理财产品月度报告,3月份固定收益类人民币理财产品共发行7205款。

  其中,1个月以下理财产品76款;1个月至3个月期理财产品3724款;3个月至6个月期理财产品2187款;6个月至1年期理财产品1090款;1年以上期理财产品只有128款,占比仅1.78%。相比之下,无论是收益率还是投资期限,国债比银行理财产品都更有优势。

  这次没有抢到国债的市民也不用太灰心。根据财政部公布的2016年国债发行计划表,今年3月至11月的每月10日都会有储蓄国债发行,其中4次为凭证式国债,5次为电子式储蓄国债。今年还有7次机会购买国债。

  建议投资者最好在购买前确认一下,而且如果是第一次购买电子式储蓄国债,则需要在购买前“开通国债托管账户”。

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