微众银行 PK 网商银行 "不良率"相差众多

2016-03-230阅读0

  近期,微众银行和网商银行同时公布了运营数据。从不同的维度来看,两家互联网银行各有千秋。在贷款规模方面,网上银行累计信贷资金达到450亿元,领先于微众银行;在资产质量方面,微众银行不良率将低于0.3%,而网商银行不良率为1.67%;在移动端方面,微信银行APP虽被指鸡肋,但相比网商银行未正式上线的APP来说,仍领先一步。

  贷款规模:网商银行完胜微众银行

  日前,网商银行抛出开业以来的首张成绩单。数据显示,截至目前,网商银行服务小微企业的数量已经突破80万家,累计提供的信贷资金达到450亿元。目前,网商银行户均贷款体量约为2万元左右,旺农贷产品上线不到半年,已经覆盖了全国24个省139个县的2425个村庄,农民的户均贷款支用金额在4.4万元。

  作为首家开业的民营银行和互联网银行的微众银行,也在近日交出部分“业务大数据”。自2015年5月份以来,该行陆续推出微粒贷、微众银行APP、微车贷等产品,以个人贷款和大众理财为主的普惠金融产品服务体系基本成型,目前个人客户数已超过600万人。

  从信贷规模来看,网商银行确实高于微众银行。不过,微众银行显然也是“城会玩”。2015年9月份,微众银行把一批中小商业银行拉进微粒贷中,充分调动这些中小商业银行的存量资金优势,共同向个人和微企提供优质金融服务。据微众银行最新的数据,目前已经签约的中小商业银行已经超过20家,有12家已经有实际业务发生。目前每日新发放的“微粒贷”贷款中,80%的贷款资金由合作银行提供。

  资产质量:微众银行略胜一筹

  对于不良贷款率,网商银行给出了不到1%这一数字,这一数据此后也被解读为“较2015年商业银行平均1.67%的不良率低了0.67个百分点”。

  但是,一位上市银行副行长对《证券日报》记者表示,“将网商银行8个月的运营数据与银行2015年的数据作对比是不科学的,因为8个月并不是展示资产质量的完整周期。”换句话说,8个月对于很多的贷款来说,并没有达到风险暴露期。对于这一点,网商银行行长俞胜法也曾对媒体坦言,“由于成立时间较短,客户的风险尚未完全体现出来”。

  事实上,如果与几乎同时展业的另一家互联网银行微众银行相比,网商银行的不良贷款率并不算低。以微众银行的微粒贷为例,该产品的笔均借款金额低于1万元,逾期率低于0.3%(需要说明的是,逾期率与不良贷款率并非同一指标,但是由于部分逾期贷款可以在报告期内追回,其并不一定百分之百转化为不良贷款率,因此逾期率通常高于不良贷款率),也就是说,微众银行的不良贷款率也将低于0.3%(微众银行的有关人士也证实了这一点),约为网商银行不良贷款率上限的三分之一至四分之一。

  与资产质量高度相关的自然是资产价格。《证券日报》记者此前电话暗访网商银行客服,反复追问后被告知“个人仅能申请无抵押无担保贷款”,利率分别三类,大致是“个人每日万分之五,中文站会员年化利率17%左右,根据条件会有少量优惠;国际站会员年化利率在12%-17%左右”。不过,网商银行有关人士对记者否认了上述说法,并表示,“就贷款利率而言,我们的产品定价是‘千人千面’,并不集中于几个区间之内。我们接下来马上会上线供应链金融产品,会基于仓储、物流等数据向有需求的小微企业提供货押贷款等供应链金融服务”。该人士同时表示,由于借调了部分支付宝客服,目前的电话客服可能还不够专业,正在理顺中”。

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