"双城生活"白领存款23万 买车还是投资理财?

2016-05-240阅读0

  邹小姐今年27岁,居住在嘉善,但在上海工作,是典型的“双城生活”一族。邹小姐现在从事外贸工作,每月到手薪资有8500元,另外还有奖金600元。

  此前,邹小姐也曾在上海租房工作,但上海房租太贵,再加上每月开销,不下4500元,且租在郊区,上班在市中心,每天光在路上就要花去约一个半小时。

  而现在,虽然每月交通费较多,但和父母同住,生活压力一下子小很多,且嘉善生活成本较低,因此,每月花费还不到4000元。另外,虽然是“双城”,但有动车和地铁,每天花在路上的时间也并不比此前多,可以说是生活工作两不误。

  邹小姐现在工作较稳定,每月收入也不少,还有23万存款,想利用这些钱买一辆车或是开启投资理财,但不知道该如何选择,因此向国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师Frank寻求建议。

  财务分析:

  根据邹小姐的描述,Frank对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

  

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  通过上表的分析及对邹小姐的了解,Frank认为邹小姐的风险承受能力还可以,同时再结合邹小姐的理财目标,建议邹小姐可着重考虑投资理财。

  理财建议:

  1、注重投资理财 不要给“车”打工

  邹小姐虽有存款23万,要买一辆十几万的车是绰绰有余。但邹小姐毕竟还很年轻,应尽早买一些会增值的东西,而车的贬值速度远超你想象。

  另外,买车容易养车难。每年的停车费、燃料费、保险费、保养费、验车费等一系列不可避免的费用,加起来的总额也是不菲。到时候,邹小姐就是在给车“打工”,生活就没有现在那么自在了。

  还要提一句,不是开车上班就更方便快捷,上海及周边城市的早、晚高峰大家都懂的,一旦堵在路上,指不定什么时候才能到公司呢。

  2、减少存款比例 注重资产配置

  邹小姐目前的存款都在银行,这样不利于财富保值增值。因此嘉丰瑞德的Frank建议邹小姐尽可能把钱从银行取出,并分散投资。

  可以先用大部分资金来投资稳健型产品,如国债、银行理财产品、稳利精选组合投资计划等,这些产品风险普遍较低,前两者能实现资产保值,最后一类产品能实现财富增值。

  小部分资金可以适当配置些进取型产品,如股票、股票类基金等,如果不了解或是觉得风险太大,可以购买混合类基金,或是等钱积累到一定程度,还可以购买众星拱月MOM证券投资计划等产品,投资标的分散,投资策略降低了产品本身风险。

  此外,零钱可以放入余额宝或是银行推出的各种类余额宝产品中,每天的收益都能看到,且存取方便。

  3、双城生活 保险配置不可少

  不是只有车会发生车祸,动车同样也会有事故发生。因此建议邹小姐在基本社保之外,可以适当地配置商业保险,如意外险等。

  同时,邹小姐还年轻,也可以配置一些重大疾病险或是储蓄型保险,给自己的未来添一份保障。

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