智能理财如何?智能理财或成当下理财新趋势?

2016-06-230阅读0

  “智能理财”又称“智能投顾”“机器人理财”。听起来感觉还是蛮有意思的嘛!那么智能理财到底是怎么回事呢!它又是如何来实现帮人们进行理财的呢!风险情况如何呢?可以赚到钱吗?如果把理财交给机器人了,那人们还需要做些什么呢?具体情况是怎样的呢?接下来随着小编来详细的来了解一下吧!

  通过智能理财系统,投资人可以直接把钱交给专业机器人去打理,或是用户只需在app中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况,理财模型就会自动匹配相应的投资组合,并对应列出可购买的理财产品。

  Kensho是一家人工智能公司,该公司目前正在研发一种针对专业投资者的大规模数据处理分析平台。该平台将有可能在未来取代现有的各大投行分析师们的工作。它可以快速、大量的进行各种数据处理分析工作并实时回答投资者所提出的复杂金融问题。

  这种大规模数据处理分析平台就是我们通常所说的“智能投顾”或者“智能投资机器人”。

  智能投顾在中国有良好发展基础

  智能投顾改变了传统理财顾问的销售模式,利用互联网平台以及大数据分析处理,对用户行为、市场、产品等进行详细的分析,系统的为客户推荐多元化的投资组合,既能避免客户与理财顾问之间可能的利益冲突,也能减少用户为投资理财付出的成本,使投资人获得更多的收益。

  “智能投顾近两年在国外发展迅速,在国内的发展还处于初级阶段。但就目前国内金融市场的变化来看,非常有利于智能投资机器人的普及。”SFA超级理财师创始人张国敬向我们介绍说。

  智能投顾从2014年开始进入中国市场,虽然发展尚在初期,但在国内却拥有良好的发展基础。首先,中国人口众多,投资者的理财需求多样化,而目前国内理财顾问面向的对象都是高净值人群,很多投资者有理财需求,但未能达到理财顾问的门槛要求,智能投顾能够较好地符合这类投资者的需求;其次,通过近年各类互联网理财产品在中国的推广,互联网金融概念已经深入人心,投资者愿意通过更为便捷的网络及手机APP进行理财投资;最后,当前银行存款利率水平不断下调 ,余额宝等理财产品的收益率不断下降,人们亟需个性化的资产配置组合。

  SFA超级理财师是国内仅有的几家已经开始在智能投顾领域有所布局的金融科技公司之一。

  智能投顾会取代理财顾问吗?

  很多人会问,智能投顾将来会取代理财顾问吗?

  关于这个问题,张国敬向我们介绍说,智能投顾在国内发展还处在资产配置和投资策略组合工具的阶段。又因为中国金融市场的特殊性,短期来看,它是不能取代传统理财顾问的角色的。因为中国市场是以散户投资者为主的市场,通常伴有比较明显的追涨杀跌等短期行为,而智能投顾对市场变化反应缓慢。在没有理财顾问人工帮助的情况下,智能投顾业务所带来的风险较难把控。

  另一方面,智能投顾在深度学习、大数据计算方面的能力却可以帮助理财顾问更好的为客户进行投资决策。如此一来,超级理财师基于为理财师群体服务的理念,结合各方面优势,为理财师开发智能投顾助手工具,提升理财师服务客户的效率和质量。

  但是从人工智能历史发展的长期性来看,人工智能取代人类重复劳动将是趋势。SFA超级理财师目前在开发的智能投顾工具发展的方向是能够进行深度学习,大数据计算和智能投资决策的机器人工具。

  超级理财师的智能投顾之路

  在国外尤其是美国,智能投顾发展之所以这么快,是因为他们具有以下几方面的要素,强大的管理和投资团队;雄厚的技术实力;具有竞争力的模型方法;比较成熟的ETF市场。

  SFA的管理团队来自于阿里巴巴、野村证券、瑞士信贷银行、国家开发银行、诺亚财富等全球知名企业和财富管理机构。技术团队来自于支付宝、中国平安、上海期货交易所等知名企业。因此在管理投资实力和技术实力方面完全没有问题。

  在搭建投资组合模型方面,SFA管理团队和技术团队正在着手找出适合中国人的先进投资组合模型。对于智能投资平台,模型的准确与否关系到用户的收益与风险,为平台的核心。如果想实现智能化的资产配置组合,搭建模型的能力至关重要。不同风险承受能力的投资者配备不同的资产组合,从而平衡风险与收益。

  另一个需要解决的问题是金融产品的丰富性问题。国外的智能投顾主要的投资标的为低成本的ETF基金,而国内ETF的规模较小,只有几十只。这完全不能满足中国投资人的理财需求。所以在金融产品的丰富性方面,还需要进行本土化研发。SFA团队会基于投资人需求,聚合全国优质金融产品,添加到产品库中。

  目前SFA已经开发出了智能理财机器人1.0版本,作为理财师的工具助手为其服务,同时此版本还在抓紧升级迭代中。

  “在现阶段,理财顾问的作用不能忽视,理财顾问+智能投顾的模式,才是最佳财富管理方式。但是智能投顾是中国财富管理发展的未来趋势。”张国敬说。5

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