来沪打工年入30万 如何三年攒百万在沪买房?

2016-02-190阅读0

  

  眼看着而立之年已过,父母们对于婚事的催促也越来越频繁,孔先生也觉得是时候成家了。但是,孔先生认为,自己现在尚未添置房产,就算遇到了好女孩,女方家人也不见得会愿意让他们就这样结婚。因此,孔先生决定以三年为期,在这段时间内要实现在上海买房的目标。

  【理财案例】

  孔先生今年32岁,是一名高薪白领,外形俊朗,工作能力也非常突出,是公司女同事们茶余饭后谈论的焦点。因为自身条件不错,孔先生对于另一半的要求也有些偏高,加上工作繁忙的原因,多年来他一直没找到合适的对象。

  眼看着而立之年已过,父母们对于婚事的催促也越来越频繁,孔先生也觉得是时候成家了。但是,孔先生认为,自己现在尚未添置房产,就算遇到了好女孩,女方家人也不见得会愿意让他们就这样结婚。因此,孔先生决定以三年为期,在这段时间内要实现在上海买房的目标。

  不过,孔先生深知要实现这个目标并不容易。虽然自己收入还算理想,但一直没有储蓄的习惯,所以工作几年来也并未有多少积蓄。考虑到单靠自己的工资收入很难实现三年内在上海买房的目标,孔先生决定要利用现有的资金来做些投资活动,希望能加快自己资金积累的步伐。因此,在同事的推荐下,孔先生来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

  【理财目标】

  1、投资获益,积累买房资金;

  2、保障投资后的正常生活。

  【财务分析】

  根据孔先生本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、收支情况、资产现状等几方面入手,对其个人的财务状况进行了整理与分析。

  表1-1 孔先生个人的财务状况分析表

  分析目标目标现状现状分析

  家庭结构三口之家,母亲已退休(有退休金收入),父亲仍在岗工作。父母皆有收入,且身体健康,孔先生目前的养老负担不大,个人资金使用自由。

  收支情况(每年)收入:工资收入30万元(税后)+股票投资收入2万元=32万元。支出:基本生活开销8万元+休闲旅游5万元+人情往来1万元+孝敬父母2万元=16万元。收入较为稳定,但渠道偏少,需开辟新的增收渠道;支出方向全面,但支出数额过高,需适当进行缩减。

  资产现状固定存款30万元,活期存款5万元;股票市值5万元;经济型用车一辆,约15万元;无负债。流动资产与固定资产都较少,资金闲置过多;可用于投资的资金不多,资金风险承受能力低;投资形式单一,且投资方式风险偏高。

  下一页阅读:【理财建议】

  从表1-1可知,孔先生的财务存在收入渠道少、个人支出偏高、资金闲置过多、投资形式单一等问题,针对这些财务问题,嘉丰瑞德理财师为他提出了以下理财建议:

  1、做好支出预算,缩减个人开支

  从上述财务分析可知,在无赡养压力且独自生活的情况下,孔先生一年的开支高达16万元,确实是有些偏高的,需要适当进行缩减。因此,嘉丰瑞德理财师建议,孔先生应从现在开始对每月的收支明细进行记录,然后在月初做好本月的开支预算,为自己设置一个合理的每月开支上限,以节省一些不必要的开销,增加个人积蓄。

  2、减少银行存款,开辟增收渠道

  从上述表格可以看出,孔先生的工资是其主要的收入来源,投资收入几乎可以忽略不计。此外,孔先生的大部分资金都闲置在银行中,并没有投入到投资获益的活动中去。针对这些情况,嘉丰瑞德理财师建议,孔先生应在留足生活备用金的基础上,减少银行存款,并在其资金风险承受能力范围内进行一些投资,以减少资金闲置,开辟新的增收渠道。比如说,配置些稳利精选基金这样风险较低、收益稳定的理财产品。

  3、稳健进行投资,据情况调整买房计划

  孔先生目前只有40万元的可用资金,如果从现在开始每年减少5万元的支出,三年能积累63万元,三年后其积蓄总和将会有103万元。此外,如果从现在开始稳健进行投资,将30万元的银行固定存款用来配置稳利精选基金,三年后能获益10万元左右。

  那么届时,孔先生的个人积蓄将会有113万元左右,除去房价变动因素,想用113万元在上海购买一套房产,最起码首付是绝对足够的。如果三年后房价上涨,孔先生也可根据实际情况对买房计划进行适当调整,比如说,向父母寻求帮助、降低买房标准等等。

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